[摘要] 近日，关于银行暂停房产开发贷的传闻一波三折，先是以农行为首的几大行纷纷爆出暂停开发贷的消息，就在业界还在揣测这到底是银行的“自主调控”还是监管层的“窗口指导”时，工、农、中、建几大行又矢口否认有“暂停”这回事。停还是不停，目前还是悬疑。
核心提示
近日，关于银行暂停房产开发贷的传闻一波三折，先是以农行为首的几大行纷纷爆出暂停开发贷的消息，就在业界还在揣测这到底是银行的“自主调控”还是监管层的“窗口指导”时，工、农、中、建几大行又矢口否认有“暂停”这回事。停还是不停，目前还是悬疑。[南京人上半年狂借215亿买房 贷款余额全省居首]
停？不停？一波三折
上周，挑起话题的是农行，据悉农行23日正式下发文件，暂停房地产开发贷、土地开发贷、经营性物业贷款约一周的时间，9月份开始恢复正常投放开发贷款。紧接着有传言称，建行总行下发通知，全行法人房地产开发贷款、土地开发贷款(含土地储备贷款)和经营性物业贷款一律暂停发放。已审批尚未签订借款合同的，暂停签订借款合同;已签订借款合同的，暂停贷款发放。另外，其贷款允许发放时间并没有确定，需要“另行通知”。[中国人民银行:上半年房地产贷款增速明显回落]
对农行和建行的行动，虽然监管部门并没有给出正面回复，但业界纷纷表示，这次调整恐怕不是各家银行的自主调控，而是源自银监会的口头通知，即暂停国有大行开发贷款。[欲买房却无法贷款 揭秘房贷不为人知的"行规"]
但刚过3天，中行、农行、工行、建行四大行即予以澄清否认。工行董事长姜建清表示，监管层并未叫停房地产开发贷款。房地产作为国民经济的支柱行业，直接拉动了数十个产业。需要避免的是局部地区的房地产泡沫，商业银行应致力于发挥贷款资源配置和调节作用。中行行长李礼辉称，目前还没有暂停相关的房地产开发贷款业务。[中信银行昨叫停三套房贷款 招行首付提至六成]
建行则表示，对于房地产开发贷款，只是控制得比较严，但并没有停发。[银行收紧开发贷款 囤地开发商将被列入黑名单]
昨天，农行行长张云明确表示，农行不是要停止发放房地产贷款，只是从8月24日至31日，暂缓对法人发放房地产开发贷款一周，但确有必要发放的可经总行批准放。今天起，开发贷款将恢复正常发放。[首付不够可以考虑消费贷款和信用贷款]
南京搜房网新闻热线电话：84799321-8814 新闻热线邮箱：njnews@soufun.com
精彩阅读：
开发贷增速依然迅猛
今年以来，监管层对开发贷款风险多次发出警告。然而从已发布的上市银行半年度业绩来看，各银行向房地产商提供贷款的增速依旧迅猛，开发贷中的不良贷款也正在累积。
多家银行中报显示，上半年房地产开发贷款比重有所提升，如民生银行上半年投向房地产业的贷款增长182亿元，增幅为18%，占全部贷款的比重由年初的11.76%上升到12.8%;中信银行房地产开发贷款增长129亿元，增幅为34.7%，占全部贷款比重由年初的3.7%升至4.5%;华夏银行则增长64亿元，增幅为18.9%，占比由7.8%升至8.16%;南京银行增长10亿元，增幅为15.62%，占比由9.54%升至9.71%;招行房产开发贷款增幅为23.30%，占比达8.39%;工行、中行增幅也分别达到21.7%和15.9%，高于银行一般对公贷款增速，占比也分别提升1.2和0.41个百分点。
有银行业内人士向记者坦言，房地产开发贷款利率较高，属于银行优质资产，因此各家银行都不情愿主动放弃。
不过，在政策调控下，一些银行也主动调整房地产开发贷款政策，将目光瞄准了二三线城市。如工行、适当加大了对中部、西部、东北地区房地产开发贷款的投入，长三角、珠三角这类发达地区的房地产贷款增速要低于全行贷款增速1.5个百分点。
某位大行人士表示，不少地产企业此前通过信托获得资金来源，但项目后续不能再通过老的路子拿钱，只能依靠银行贷款，这样信贷投放就有冲刺的动机，因此暂停开发贷有抑制冲贷款的考虑。
压缩开发贷才能打破利益链
中信证券银行业研究员朱琰介绍，按照开发内容的不同,房地产开发贷款可分为四种类型:住房开发贷款,是指用于开发建造向市场销售住房的贷款;商业用房开发贷款,是指用于开发建造向市场销售,主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款;土地开发贷款,是指用于土地开发的贷款;房地产开发企业流动资金贷款,是指房地产开发企业因资金周转所需申请的贷款,不与具体项目相联系,由于最终仍然用来支持房地产开发,因此这类贷款仍属房地产开发贷款。
可见,房地产开发贷款几乎涵盖了开发商经营的每一个环节,换言之,没有房地产开发贷款,开发商是万难快速发展的。
据悉，目前银行对房地产开发项目贷款一般为在建工程的七成左右,开发商的自有资金占到项目投资总额的35%。如果以土地作为抵押,发放的贷款一般为土地价格的五成左右。而且目前大部分开发商的负债率全在70%-80%的水平上,并非他们自己形容的不差钱。
朱琰表示，按理此番调控中，开发商在资金紧张的情况下,降价促销从市场拿钱是必然选择。可目前开发商却敢于硬挺房价,究其原因就在于开发商自恃有雄厚的开发贷款支持。
同时,正是由于银行向房地产领域投放了大量的开发贷款,令政府在进行房地产调控时一直投鼠忌器,难以痛下决心。而一旦银行严格压缩开发贷,则银行与开发商之间的利益链条才会打破,银行将不再倚重开发贷，才会逐步摆脱被开发商“绑架”的命运。
相关新闻
房贷隐患:深发展不良指标双升农行工行投放猛
咬定青山不放松,任尔东西南北风。这是今年上半年部分银行房贷的真实写照。
4月份开始,政府房地产调控政策接踵而至,但多家银行在房贷业务上依然还是开足了马力,其增速远超总体贷款增速。同时,尽管16家银行全部实现不良贷款率下降,但也出现了像深发展这样房贷不良余额、不良率双升的个例。
16家上市银行的中报显示,房地产贷款（包括开发贷款和个人按揭）在总贷款中的占比超过20%,在房地产行业不确定性加大的情况下,银行未来的坏账风险不可小觑。
深发展房贷不良双升
16家上市银行中,深发展率先感受到房地产调控的寒意。其中报显示,在房地产开发贷款中,今年上半年不良余额不降反增,不良率则从年初的1.48%上升到年中的1.82%。
关于房贷的细节数据,只有工行、建行、浦发、招行以及深发展5家银行进行了披露,除了深发展,其它4家银行在房贷上,不良率、不良余额还是呈现出一定的下降。
表面数据看,深发展的不良率大幅攀升,似乎其它银行的风险控制能力要比它强。但真实的情况没有这么简单。
上半年,16家银行贷款总的平均增速为11.6%,但深发展则只有区区3.92%。显然,信贷总额的缓慢增长,“放大”了深发展的不良率。
该行上半年开发贷款余额增加不到10亿元,不要说与农行、工行千亿量级的增加相比,就是在性股份制银行中,民生、浦发在开发贷款上200亿元的增量,深发展也是难以望其项背。
多数银行贷款总额的急剧增加,已难以看清银行资产质量的真实状况。令人担心的是,与贷款不良率整体下降的态势不同的是多家银行贷款余额上升。
中报显示,上半年共有三家银行不良贷款余额在增加,分别是交行、民生和兴业银行。其中不良贷款余额增加的为交行,而增长速率最快的是兴业。
交行不良贷款余额从年初的250.09亿增加到253.33亿,增速1.30%,不良贷款余额增加。该行贷款总额增速12.57%,尚处于一个相对快速的增长通道,但其不良率降幅仅为0.14%,远低于16家银行不良率下降均值0.21%的水平。
农行工行房贷投放最猛
各家银行津津乐道的不良率总体下降的背后,实则是各项贷款的猛放快投。
仅就房贷业务而言,净增量的为农行,其开发贷款和个人住房按揭上半年净增加超过投放2500亿元,增速高达27%。增速紧随其后的工行,上半年房地产贷款余额也增加了2451亿元,增速达到18.97%。
从增速上看,南京银行房地产开发贷款和个人住房按揭贷款与年初相比增速最快,为37.46%。中信银行增速处于第二位,为30.86%。
4月17日,被业内称为“新国十条”的《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》发布。新一轮房地产调控的政策措施之一,就是体现在金融支持上的限制增多。
与房地产市场正在经历寒冷的冬天迥然不同的是,银行房地产贷款、尤其是开发贷款的投放丝毫没有减退。16家银行年中报数据显示,与年初相比,房地产开发贷款行业占比整体增加,超过其他行业。房地产开发贷款增速平均达到17.76%。
多家银行在半年报中也有提示称“房地产市场风险较大”,但如此猛的贷款投放,以后会有多高的坏账,各家银行却丝毫没有提及。
命系房地产风险隐患大
随着银行在房贷上的跃马扬鞭,银行整体资产质量与房地产行业的关联度越来越高。
16家银行中,有14家开发贷款在公司贷款中的占比增加。其中农行和北京银行房地产开发贷款占整个行业比例高达15%以上,民生这一数据达到12.77%。浦发、兴业、工行、宁波银行房地产行业依赖度较高,占比均超过10%。
从信贷资产行业分布来看,截止到今年年中,16家上市银行房地产开发贷款在贷款总额中的占比达到7.7%,个人住房按揭贷款占比15.27%。二者相加,房地产贷款在银行总贷款中的比例达到了23%。
银行对房地产行业依赖程度越高,房地产市场变化对银行的影响就越大。A股市场所有112家上市房企的半年报显示,这些房企总共背负7836亿元的巨额债务。这些负债绝大部分来自于银行贷款。
业内人士表示,这些巨额负债在高房价时期问题还不是很大,一旦房价下跌,银行的风险就会凸现出来,“最终买单的终将是发放贷款的银行”。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
