[摘要] 编者按：购房者在利用公积金进行贷款时，如果公积金贷款的批准额度无法达到贷款所需额度时应该怎么办？下面本网根据按揭贷款的管理办法的相关规定，为您提供另一种贷款方式——组合贷款。
编者按：购房者在利用公积金进行贷款时，如果公积金贷款的批准额度无法达到贷款所需额度时应该怎么办？下面本网根据按揭贷款的管理办法的相关规定，为您提供另一种贷款方式——组合贷款。
首先让我们来看一看一般的按揭贷款的管理办法。一般如天津住房公积金个人贷款家庭额度为70万。居民个人公积金贷款上限仍然维持在40万元，如果有补充公积金、按月住房补贴的条件下，个人公积金贷款的上限为50万元；职工夫妻双方共同贷款的上限为60万元，如果有补充公积金、按月住房补贴的条件下，公积金贷款的上限为70万元。商品房还款年限上限为30年，二手房则是20年。
根据《天津市住房公积金贷款期限及额度》相关规定，凡购买“90平方米以下首套住房”可实行两成首付。目前，天津市住房公积金管理中心执行的政策为，职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，贷款额度不超过所购房屋价格的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，贷款额度不超过所购房屋价格的70%；符合以上条件均可申请首付两成优惠。该规定不管是商品房还是二手房都适用。
按照天津按揭贷款的管理办法，一种普遍出现的现象是组合贷款，即申请住房公积金个人贷款购房，但公积金贷款的批准额度无法达到你所期望的额度，同时公积金贷款额又没有超过房屋总价70%时，再向公积金委托发放银行申请总额不超过房价总额70%的剩余款项的按揭贷款，共同组合而成的贷款方式。例如：购房者要购买一套80万的住房，但自有资金只有24万，刚够首付，还有56万的缺口，住房公积金管理中心只给购房者批准了40万，还剩16万，便可以申请银行按揭。公式为：公积金贷款40万+银行按揭16万=56万组合贷款。如果申请组合贷款，按揭贷款和住房公积金贷款机构双方要求购房者提供的资料基本一致，贷款期限的要求也是一致的。
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