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一年期房贷利率也才6% 有人想抵押房子买互联网金融

金陵晚报     2014-02-18 09:03

[摘要] 去年下半年,互联网金融动辄8%以上的高收益产品,让市民张女士获益匪浅,短短两个多月,给她带来了近2000元的实际收益,远远超过了银行同期存款利率。

去年下半年,互联网金融动辄8%以上的高收益产品,让市民张女士获益匪浅,短短两个多月,给她带来了近2000元的实际收益,远远超过了银行同期存款利率。今年,张女士盘算,如果互联网金融产品能达到其宣称的8%年化收益率,她可以把手上的一处房子抵押掉,从银行套出资金。目前一年期的房贷利率仅为6%,用银行贷出来的资金投资互联网金融理财产品,岂不是每年可以坐收2%的收益?

银行:“借鸡生蛋”行不通

《金证券》记者对此采访了南京多家银行人士。银行人士均表示,理论上,张女士的想法是正确的,不过实际操作层面却是行不通的。南京一家股份制商业银行的理财经理告诉《金证券》记者,目前银行的资金很紧张,抵押贷款已经不做了。如果个人要从银行贷款,只能做信用贷款,贷款利率至少上浮30%。当然,即使是上浮30%的利率,也不是什么人都能贷到的。对于贷款人的身份,银行也有严格要求。贷款申请人必须是“公务员”,或者贷款申请人处在“事业单位”。

另一家股份制商业银行的信贷经理表示,目前银行的一年期贷款利率为6%,如果从银行贷款只能做消费贷款,贷款利率上浮30%,即7.8%。房产抵押还要另付500元/套的房产评估费用及80元/套的抵押登记费。

一家国有大行的理财经理在接受《金证券》记者采访时表示,目前银行对于消费贷款的去向核查很严格,要用于真正的消费,一律不能用于房产、股票等投资性用途。对于贷款利率,同样实行上浮至少30%的政策。

提醒:无本套利风险大

而对于投资者来说,如果真的那么操作,所承担的风险也是巨大的。一位银行理财师对《金证券》记者表示,事实上,不管是“余额宝”,还是电商与基金公司推出的其他理财产品,背后的载体都是货币基金。对货币基金来说,年化收益率一般在5%以下,动辄10%的收益率往往是基金公司暗地贴补的结果,这也是基金行业内“公开的秘密”。

这样的补贴是否能长久持续下去?该理财师表示,互联网金融推出的理财产品宣称的收益率都是预期年化收益率,到目前为止,这些产品都是短期理财产品,没有一家网站推出长期理财产品达到这样的收益率,因此,收益率能否维持还真不好说。此外,年化收益率都是预期的,如果到时候实现不了预期收益率又怎么办?

该理财经理提醒投资者,千万不能冒险去尝试这样的理财方式,风险太大了。(金陵晚报记者管伟)

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