南京的房贷又收紧了。
根据我爱我家南京研究院的数据,截至6月7日,南京大部分银行首套房贷执行95折利率优惠或基准利率,9折利率基本消失。
截至6月7日南京银行房贷利率
图片来源于我爱我家南京研究院
1今年南京房贷利率逐步收紧
2017年以来,南京房贷收缩的趋势很明显。
今年年初,南京首套房贷利率优惠9折现象很普遍。融360监测数据显示,今年1月南京17家银行平均利率折扣为9.02折,平均利率为4.42%,每家银行都有房贷利率优惠。
1月南京银行房贷利率
图片来源于见水印
2月,南京房贷审批变严了。二手房贷款难度增加,但是如果申请贷款的客户资质不错,依旧可以享受到房贷利率9折的优惠。首套房房贷利率9折仍然占大多数。
3月开始,南京地区执行95折优惠的银行逐渐变多,部分银行开始已经取消折扣,首套房贷恢复到基准利率。
5月初南京银行房贷利率
图片来源于365二手房
南京银行房贷步步收紧,到如今首套房贷利率95折或执行基准利率已经成主流。
2部分城市首套房贷利率上浮
今年范围内房贷普遍收紧。从年初开始,多地房贷利率优惠收窄,到如今已有部分一二线城市出现基础利率上浮的情况。
近日北京房贷利率再次上浮,首套房贷款利率从基准调整为上浮10%——这是北京自今年以来第5次上调贷款利率。除了上调利率,今年2月,北京还缩短了房贷年限,把房贷最长贷款年限缩短到25年。
5月上海多家银行将首套房贷利率从9折上调到95折或基准,6月上海房贷再度收紧,部分银行将首套房贷利率上浮10%,甚至20%。
北京、上海、深圳等一线城市大幅度上调首套房贷利率,天津、南京、杭州、惠州等二三线城市也在跟进。
杭州的房贷收紧尤为激进。目前杭州首套房利率优惠已经基本取消,大多执行基准利率,甚至出现房贷利率上浮:部分银行首套房贷款利率在基础利率基础上上浮10%,二套房利率上浮20%。甚至有银行停办住房按揭贷款。
杭州某银行上调房贷利率的通知
一线城市率先大幅度收缩房贷,二线城市杭州房贷利率上浮甚至停贷——同样是二线城市的南京,接下来是否会跟进?
3购房者还贷压力加大
银行上调房贷利率,让购房者背负的还贷压力更加沉重。
以商业贷款200万、还款20年、等额本息计算:
房贷利率9折,月均还款12556.03元;
房贷基准利率,月均还款13088.88元;
房贷基准利率上浮10%,月均还款13633.79元。
除了提高首套房贷利率,南京房贷放款时间也延长了,部分银行的放款时间从办完抵押后2-3天延长到现在的2-3星期。
4房贷收紧背后:风紧、钱荒
今年中央对房贷的监管非常严格,三令五申要求控制银行资金对房贷的流入。
去年年底召开的中央经济工作会议要求,要在宏观上管住货币,严格限制信贷流向投资投机性购房。
3月央行下发《做好信贷政策工作的意见》,要求人民银行各分支机构加强对商业银行窗口指导,督促其优化信贷结构,合理控制房贷比和增速。
3月央行行长周小川答记者问时也提出,随着政策调整,住房贷款在中国的发展速度估计会适当放慢。
在政策层面上,中央和监管部门并不鼓励房贷过快发展。据某位商业银行的顾问透露,今年很多商业的房贷额度比去年低,少的甚至只有去年的几分之一。
而且每年6月银行需要向银监会提交业务自查报告。根据华创证券透露的信息,目前银监会已经到部分银行进行入场检查了。为了争夺资金、调整自身的资产负债结构,安全过检,一些银行包括房地产贷款业务的很多业务都暂停了。
在此情况下,银行在一线城市普遍上浮房贷利率,二线城市房贷跟进收紧,这也是理所当然的事情。
5信号:房地产处于下行期
包括南京在内,房贷收紧。从杭州的情况来看,不排除南京还有房贷利率继续上浮的可能。
银行收紧房贷,除了增加购房者的还贷压力,更要命的是背后透露出的信号:
当前房地产处于下行期。
在目前的情况下,银行不看好房地产业,不肯给房地产多投钱。
资本逐利,银行用钱投票,银行资金的流向,透露出对各个行业的看法。
银行觉得哪个行业投资利润高,才愿意多投钱。
如果某个行业投资回报不理想,“要跑总是银行跑”。
从银行对房贷的态度看,包括南京楼市的调整还在继续,目前楼市尚未见底。
银行对房贷的态度是判断楼市冷暖的风向标。
如果哪一天银行对房贷的态度松动了,贷款开始有优惠了、放款速度变快了,就说明楼市要回暖了。
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