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北京房贷利率将迎第五次上调!沪穗多行首套利率上浮10%

六朝汇楼市 2017-06-06 18:39:49

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文 | 汇大人

今年3月份各地再次上演楼市调控大战,相比去年国庆节的一轮调控,这次出击,的确让更为驯服了房价这匹脱缰野马。

从5月数据看,北京二手房市场量价齐跌,网签数字跌至27个月以来最低点,而初见成效的调控下,房贷政策立有一功。

券商中国记者采访北京地区的四大行和股份制银行后发现,2017年以来,北京市场房贷利率共调整了4次,首套房贷款利率分别是85折-9折-95折-基准,目前,民生银行甚至将利率上调了10%,其他银行表示也会跟进。而二套房各家银行已经全面实行最低基准上浮20%。

北京各银行将继续上调房贷利率

“我们一般不是第一个动,市场动了我们会跟着动,马上会有第5次调整,首套贷款利率实行最低基准上浮10%。” 某金控系股份制银行人士说。

作为北京地区首个上调首套贷款利率的民生银行,其首套基准上浮10%,二套基准上浮20%的利率政策,将于6月5日起正式实施。

“现在房贷利率变化特别快,一周之后可能又有变化。”某大型国有银行人士说。

北京地区房贷政策除了利率有上调趋势外,审批上也在趋严,一家大行和一家总部坐落于南方的股份制银行均对记者表示,目前房贷额度有限,审批制度比以前更加严格。

链家地产某经纪人称,目前北京的各家银行基本都还是首套基准,二套上浮10%,但首套房的首付比例已经上调至40%,最低也就35%,而二套房的首付比例为8成。

如果贷款利率全面上调,假设贷款800万,还款期限30年,原来月供42458元,首套上浮10%后,每个月就要多缴2414元,意味着每年还贷比以前要多还近3万元。

不少业内人士都表示,当下的市场,现金为王。

北京5月网签数量环比大跌60%

5月份,北京房地产市场颇为低迷,不少中介经纪人业绩挂零。

从数据来看,量价齐跌,5月份,北京二手住宅网签量为1.1万套,环比骤跌60%,为27个月新低。二手房成交价环比亦下跌2.4%,在有交易量的12个区域中,8各区域的价格都出现了下跌。

中原地产首席分析师张大伟表示,“整体而言,北京价格的调整才刚刚开始,因为毕竟楼市调控才刚刚两个月,从未来的趋势来看的话,应该会在7、8月份,在楼市这么一个惯常的淡季会表现得更明显一些。”

年初至今一线和核心二线销售量普遍萎缩。

天风证券宏观团队负责人宋雪涛表示,本轮房地产调控后,一线和核心二线销售面积在深度收缩,具体来看:

一线城市:深圳的收缩最为明确坚决,北京上海的交易量连续收缩但价格仍有一定韧性,广州价缩但交易量有一定上涨。

二线城市:年初至今房价普遍微涨,限购与非限购城市的销售面积走势呈两极分化。

三线城市:价格趋于稳定,一线周边的三线卫星城量价齐缩,强三线走价,普通三线走量,三线房地产销售正在逐步退热。

他认为,在利率上行、信贷收缩和大规模限购的影响下,房地产市场收缩的路径开始呈现出全貌:一线城市—>二线限购城市+一线周边的三线卫星城—>二线非限购城市+强三线城市—>普通三线城市。

沪穗多家银行首套房房贷利率上浮,要求审批利率不低于基准1.1倍

银行房贷额度紧张,有银行开始看人“下菜”。

“利率高低确实对放款速度会有影响,按揭额度作为稀缺资源,会优先考虑高利率的客户,价高者得”,某国有行广东某基层网点负责人昨天告诉记者,对于急盼放款的客户会建议其做基准上浮。

继五大行联手上调首套房房贷利率至基准后,部分银行近日又在基准之上进行上浮。据记者了解,上周日晚间有银行下发文件,要求从6月5日首套住宅按揭贷款的审批利率不得低于基准1.1倍。

事实上,据记者了解,目前广州地区已经有三家银行较基准上浮了首套房的贷款利率。

调查:沪穗两地部分银行房贷利率上浮

有银行在前晚对首套房的房贷利率进行上浮,要求广州地区首套房房贷审批利率最低上浮10%.并要求,之前已收单并录入个贷系统的按分行前期通知执行,原则上贷款利率不低于基准。

对此,民生银行(600016)广州某支行的房贷客户经理昨天向记者表示,周日晚间接到通知,要求对首套房的房贷利率上浮,现在该行的房贷利率是基准的1.1倍,也就是5.39%.

事实上,民生银行早在5月底就悄然上浮了首套房的房贷利率。该行广州另一家支行网点的客户经理向记者表示,5月前两周他们还是按照基准利率执行,5月底准备上浮10%,正式执行上浮10%是从6月份开始。

除民生银行外,包括中信银行(601998)、浦发银行(600000)在内的多家银行早已上浮首套房的房贷利率。某股份制银行广州个贷部负责人昨天告诉记者,他们上个月就已上浮10%,而且没有额度,“我们现在都不敢接单了,怕放不出款”。

除了首套房上浮10%,该负责人还表示,目前二套房上浮20%,其他个人贷款包括消费贷和个人经营贷等都上浮50%,而此前这类型的贷款普遍是上浮30%-40%.

不仅广州,上海也有银行对首套房利率上浮。据记者了解,某上市股份制银行上海地区早在5月初即开始执行首套房1.1倍利率,该行个贷部客户经理表示,“首套、二套都是1.1倍,我们只是在上海区域内进行了调整”。

季末临近,资金再遭“大屠杀”?

2013年6月的“钱荒”袭击犹如发生昨日,令人汗毛肃立。3M同业存单和同业理财价格从4月便一路走高,可以看出,不少机构都在二季度伊始便早早做起了跨季的资金储备。

从同业理财来看,6月5日国股行1M价格为4.8-5.15,城商行为4.38-5.5,而上个月的这一天,同业理财价格分别是,国股行1M为3.5-4.4,城商行为4-4.15,同比最高上涨了135个BP。

从同业存单来看,价格急涨,但还未达到一季度3月22日的顶峰。

儿童节当天的同存价格较前一日上涨了55个BP。不少业内人士都认为,6月的资金面会比3月份还要紧张。儿童节当天的同存价格较前一日上涨了55个BP。不少业内人士都认为,6月的资金面会比3月份还要紧张。

天风证券研究所固定收益首席分析师孙彬彬认为,6月的财政资金季节性并不十分稳定,根据过去3-4年的情况看,稍微偏向于资金投放一些,但可以预计资金投放情况会明显弱于3月时。

现金漏出方面,孙彬彬表示,过去几年的平均情况来看,6月会稍微倾向于资金回流,但同样可预期回流力度会弱于3月。3月时受到春节后资金大量回流的滞后影响,资金回流约3000亿元。

除了更偏紧张的外部环境,当前市场还承受银监会监管政策的压力。

孙彬彬认为,一方面抑制了机构的同业存单的发行量,同时也减少了对同业存单的配置量。

机构需要寻求其他资金融入渠道解决头寸问题,整体来看加大了市场在季末资金市场上的压力,这也是目前同业存单发行上量缩价升的相当主要原因,也从侧面反映出机构对于6月的资金面仍然是高度关注,提前筹划的。

华创债券团队认为,为了应对流动性压力、MPA考核和流动性覆盖率的指标,6月份银行仍有大规模发行同业存单的需求。而如果前端券商集合产品赎回不了,银行也只能继续发行同业存单或者同业理财来续流动性,所以6月份同业存单和同业理财利率可能再创新高。

此外,银行间市场利率也在全线上涨!

6月2日隔夜利率上涨14个bp,6月5日跨季资金涨势最猛,飙升了9.38个bp。

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