房价下跌对刚需买房者来说可能是喜讯,但对银行来说增加的是流动性风险和随之而来的压力。“房地产行业风险一旦爆发,农商行和股份制银行将首当其冲,国有商业银行抗风险能力较强。综合压力测试结果与其他定性角度考虑,我们认为房价下跌20%即会给银行业带来巨大压力。”张明认为。但同时,“随着调控升级与利率攀升,个人住房贷款增速已有显著放缓。”
不过,银行上调贷款利率,同时贷款期限也在由以前的30年缩短至25年,对购房人来说,最直接的影响是加重月供负担。
“对于一些首付本身压力就很大,勉强购房的群体来说,那么后续月供的压力也会增加,这样就需要此类购房者继续统筹好贷款的事项。”易居研究院智库中心研究中心严跃进说。
以100万元贷款为例,首套房贷利率从原来基准利率的4.9%,上调到10%,25年期计算,月供从之前的5787.8元增加至6075.4元,增加了287.6元。相比“3·17”楼市新政前的利率85折优惠来说,月供则增加了1202.7元。
月供增加,同时也意味着房屋总价提高了。我们算了一笔账:如果按照首套房贷款利率上浮到基准利率的1.1倍来计算,某房年初价格500万左右,预计200万首付,贷款300万。但是年初房贷利率8.5折到9折之间,按照9折计算,贷款25年,等额本息还款方式,还贷总额496万;现在利率上浮到基准利率的1.1倍,贷款300万、期限25年,等额本息还款方式,还贷总共510万。这套年初500万的房子,“317”新政前较高点涨到600万,现在跌20%,到了480万,感觉跌幅特别大。而与年初相比,房价虽跌了20万,贷款却要多还14万元。