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信用贷又出来作妖?银监会出手!480万贷款买房被追讨,已有银行被罚......

楼市南京 2018-05-16 14:48:38

虽然央行已经明令禁止个人信用贷、消费贷进入楼市,但仍有楼盘为促进销售铤而走险。

NO. 1|壹

扬子晚报消息,有网友反映位于江北的明发阅山悦府涉嫌引导购房者“巧用”信用贷充当首付,并”帮忙”伪造银行流水。

据了解,朱先生近日去到江北明发阅山悦府楼盘看房,比较中意该项目137㎡的小叠墅户型,单价3万左右,总价400多万。由于朱先生名下有一套河西的自住房,这如购买明发阅山悦府需支付5成首付,也就是200万左右的首付款。

当朱先生表示自己手头首付款不够时,销售人员立即提出可以帮忙想办法。在了解到朱先生是大学老师后,销售人员提醒他可以去银行做信用贷,用信用贷资金来弥补首付的资金缺口。

而朱先生平时比较关注国家各项政策,知道信用贷和消费贷是禁止用作购房首付款的。在提出上述疑问后,该销售人员明确表示没有问题,并告诉朱先生可以先签约,银行审查过征信之后,再申请信用贷支付首付款,这样一来也不会影响朱先生之后的房贷审批。

销售表示:“好不好贷看你从事什么职业了,我之前有个客户,有110万的信用贷额度可用,他就是用这110万信用贷付的首付。”

那用信用贷付首付,银行不会查吗?销售解释可以打一个时间差:“我们可以先签购房合同,这个时候你不用支付首付款,银行也不会有你的信用贷记录。然后你先到银行过征信,之后再申请信用贷,用这笔信用贷支付首付款。”由于银行和明发阅山悦府项目有合作,这么操作基本上问题不大。

“另外,如果你房贷之外其他负债比较高的话,银行方面对你银行流水的审核也会比较严格。比如你首付五成,每个月要还1万元,银行会看你的征信,还有就是要看你其他负债需要还款数额,房贷和这些加在一起,看你的流水够不够还款。”销售员继续解释道。

只要征信和购房资格没有问题,银行流水什么的都不是大问题,甚至可以帮忙找人做。这一点其实也是比较常见的。

NO. 2|贰

今年3月,有网友在深圳房产交流群里透露称,他的邻居被银行查出用了480万的消费贷买房,需要提前还款。无奈之下只好把房子卖掉换钱,提前将消费贷还回去。

广州买家李先生申请了银行万用金30万,申请成功之后,该款直接打到李先生卡上。因其不熟悉政策,直接用刷卡的方式支付了某新盘的首付。付完后刚好被银监局抽查,逮了个正着!

银监局给出的处理办法是:1、必须提供之前那笔贷款的用途证明;2、要是不能提供证明,就要求在一个月内将30万贷款一次性还清!

要知道,这类贷款查实违规,除了违规操作的业主外,向其提供贷款的银行可能同样会受罚。

本月7日,中国银保监会公布了中国银监会嘉兴监管分局的行政处罚信息公开表,杭州银行嘉兴分行因虚增存贷款、个人消费贷款用于购房,中国银监会嘉兴监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条;《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,对其罚款合计人民币75万元。作出处罚决定的日期为2018年4月20日。

最新消息,合肥15家银行已经对网贷严查,网贷未结清的不给放贷,离婚半年内禁止贷款买房,2次网贷记录直接拒贷。

如杭州银行,只要半年内有2次使用互联网贷款记录,如借呗、白条等,即使已经还清,也不予放贷。

NO. 3|叁

早在1月13日的时候,银监会发布三份重磅政策文件。在细节操作层面,4号文附件2《2018年整治银行业市场乱象工作要点》,从8个维度,22个方面全面展开,对整治乱象工作进行部署。

其中,《通知》点名指出,以下几种违反房地产行业政策等银行业行为都将被列入重点整治。

一、直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资,或以自身信用提供支持或通道;

二、向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资;

三、发放首付不合规的个人住房贷款;

四、以充当筹资渠道或放款通道等方式,直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利;

五、综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房。

今年1月下旬,银监会召开的2018年全国银行业监督管理工作会议,明确今年银行监管十大工作任务,其中一项就是努力抑制居民杠杆率,重点是控制居民杠杆率的过快增长,打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为,严控个人贷款违规流入股市和楼市。

1月25日,建行发出通知,为核实借款人首付款来源真实性合规性,借款人的首付款必须存入建行卡内并提供明细(银行会有后台核实,千万不能各种小贷公司等垫资转账)无法核实首付的将无法审批。客户的首付款如果给房东解押了,需要转账凭证,和房东的入账流水。

关于银行对首付核查情况,目前绝大部分银行要求核查首付来源,部分银行会要求存首付进行贷款审批,防止用资金杠杆来做首付的情况,控制信贷风险。

NO. 4|肆

眼下,一场全面清查“消费贷”、“经营贷”等信贷资金流入房地产市场的行动已经在多个一、二线城市展开,在这个大背景下,南京目前形势如何?

像明发阅山悦府销售员这种操作的毕竟还是少数,早在去年,南京就已经有银行对消费贷加大审查力度。

至于半年内使用两次蚂蚁借呗、京东白条,别想申请房贷车贷,既有印证这个说法的消息,也有否认这个情况的消息。综合不同的渠道消息来看,大致情况是一部分银行已经把网贷情况纳入放贷审核的范畴,但是并没有一刀切。总的来说,把网贷的情况纳入信用和风险评估是大势所趋。

而在房贷利率方面,南京现在有3家银行首套房的贷款利率,在基准利率的基础上最高上浮25%,分别为招商银行、南京银行和广发银行。

工作人员都表示,目前南京的首套房中的一手房利率基本还是上浮20%,二手房基本上浮25%了。

目前,南京其他银行首套房贷款利率基本都是上浮至20%,有小道消息传出,河西要是7、8月份开盘的话,利率可能就会上浮25%了。

但这也是传言,具体还是要看接下来开盘的合作银行情况,有银行工作人员透露,大家也不要过分焦虑,毕竟从上浮15%到上浮20%也才1个多月,短期内应该不会有太大变化。

房价对于经济实力不雄厚的人来说本来就是天文数字,利用金融杠杆购房表面上虽然呈现出了“谁都能买起房” 的假象,但一旦收入来源中断或楼市变得不景气,沉重的房贷就会成为“房奴”巨大的负担,甚至到头来“竹篮子打水一场空”,这也是为什么政府要坚决打击“楼市中的首付贷”以及“零首付”行为。

在选择贷款购房之前仔细衡量自己的后续还贷能力才是明智之举。

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