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楼市调控,首套房贷利率上涨40%,连续16个月上涨!

南京特价房 2018-06-13 13:49:33

央行行长周小川表示,未来低利率或将告一段落。

从楼市调控开始,房贷利率折扣取消,并逐步上调房贷利率。自2017年1月份到现在,全国首套房平均利率已连续16个月上涨。但后期已经不仅仅是楼市调控使然,银行负债成本上升也是推动房贷利率上涨的原因,且未来房贷利率可能会继续上调。

与此同时,贷款难、贷款严,贷款不够用将成必然,消费贷、信用贷买房都是行不通了。多重信号都在告诉我们一个信号:现在不买房,以后买房更难

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狠!多城宣布上调房贷利率,

首套房贷利率最高上浮40%

最新数据显示,2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%,相当于基准利率1.135倍,比3月上升0.91%,比去年4月首套房贷款平均利率的4.52%,上升23.01%。

今年开始,全国各地不断开始爆出首套房利率最高上涨40%的新闻,先是3月份东莞的广大银行首套房上涨40%、接着广州的恒生银行,合肥的光大银行也在五月底宣布首套房上涨40%的消息。

现在很多的二三线城市,房贷利率在不断上调:

光大银行杭州分行首套房贷利率上调至基准上浮30%,汇丰银行目前首套房贷利率执行基准上浮25%;苏州首套房贷利率最高上调至20%,停贷银行增至3家;惠州地区房贷首套利率普遍上浮30%起,工行、建行首套利率上浮35%-45%;合肥首套房利率最高上调40%;南京首套房贷款利率普遍已经上浮20%—25%;北、上、广、深四大超一线城市中,多执行首套房利率上浮10%起。

2

房贷利率持续上浮,

现在买房要多花多少钱?

首先对于银行而言,个人住房按揭贷款在贷款余额中比重较大,而银行负债端成本上升,为保持合理息差水平,银行资金“定价”势必会上调。个人房贷虽然是相对安全的信贷资产,但动辄二、三十年的期限,给银行期限管理带来不小压力。因此,考虑综合成本,房贷利率可能会继续上涨。

以贷款100万来算、利率4.9%、等额本息还款来计算,还款总额191万元,月均还款5307元;

若利率上浮20%,在同等条件下,还款总额为213万元,月均还款5918元,30年需多还银行利息22万

若按照利率上浮40%计算,还款总额236万元,月均还款6559元,30年需多还银行利息45万

对于房贷利率上浮,业内人士分析认为,2018年信贷收紧是大概率事件。现在处于金融去杠杆时期,信贷收紧;另一方面,银行放款时间延长,对开发商的资金链也是个严格考验,房企资金回笼压力不小。

3

央行副行长潘功胜:

房贷利率与成本、风险需同步上升

央行副行长潘功胜也在之前的两会记者会上表示,商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

在这方面,人民银行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。

未来房贷利率的走势,可以说是购房者当下最关注的事了。

对此,潘功胜表示:商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

这意思就是说,银行也是商业机构,当资金面趋紧、存款端利率上升时,在房地产市场风险加大的部分地区以及相关客户,银行需要房贷利率与成本和风险上升同步。

另外,据融360报告分析,今年两会中政府工作报告中说到,不再设定 M2 增速目标, 而强调松紧适度。说明未来 M2 增速或有可能保持低增长的态势, 反而更加注重利率等方面的价格调控。

此外,之前银监会的新闻发布会中提到“抑制居民杠杆率”,而我国的个人住房贷款占居民贷款的主要部分,所以可看出,目前监管层面对房贷已不是从前的鼓励态度。

4

未来中国房贷还将继续上涨,或破7字头

小编认为,房贷利率再次回落至前期历史低位是不可能了。至于将来还有多少上升空间,恐怕不容低估。

首先,尽管房贷利率已经连续跳升,但与历史高位相比,当前的房贷利率并不算很低,4月全国首套房贷款平均利率为5.56%。而2014年上半年,房贷利率曾经突破7%。

与此同时,前些年大家把钱都存在银行里,银行的融资成本很低,而现在都买理财产品、货币基金等,银行获得资金的成本早已大幅提升,所以房贷利率向下调整的空间几乎没有。

再者,包括美联储在内的全球央行都在通过加息和缩表来降杠杆,就连一直喜欢量化宽松的欧洲和日本央行也停止了放宽货币的计划,采取观望姿态。而一旦国内外游资选择离开中国,那么我国央行也只能被迫再次收紧货币。

另外,美联储会议纪要显示,很可能在6月份再次加息25个基点。而现在加息的概率超过90%,早前就有人预测:到2019年底,伴随美联储加息周期临近高潮,中国央行基准利率将达到3.5%-4.25%区间带,再按照央行近几年一直以来执行的3.4%-3.6%的利差来计算,对应房贷利率应到7%以上。

而我国央行也提出了调降房地产杠杆,严控系统性风险。我国的监管部门甚至把银行表外业务、委托贷款、信托等渠道流向房地产领域的资金都给堵住了。我们预计,预计今年流向房地产的利率只升不降,而流向实体经济的贷款利率将实行“差别化”对待。

5

刚需将迎来的是买房更难!

面对房贷利率呈现上升趋势,很多专家疾呼不要误伤刚需阶层。

4月份南京的首套房利率从之前的上涨10%-15%,到了普遍利率上涨20%。而在六月初,南京已经有四家银行首套房利率已经上涨至25%,未来还会有更多银行跟着上涨。

看着这一趋势,很多刚需族们已经打了退堂鼓了,可以计算一下,如果贷款100万,还贷30年,按等额本息还款,按基准利率月均还款5307元,一旦房贷利率突破7%后月均还款达6700元,每月多支出超1300元。不止是南京,对于很多二、三线城市的工薪阶层来说,1300元可能已经是四分之一的薪水了,这压力一下就把很多击垮了。

既然房贷利率不会再次回落至前期历史低位所以刚需购房者还是尽可能采取一切方法,尽早上车才是王道!

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